当我们与您讨论财务规划时，所有的内容都是为您量身定做的。提供财务规划服务的过程是让您知道我们如何提供建议，我们如何收费以及财务规划的流程。
这包括审查您当前的财务状况，为您提供书面的建议报告并建立长期的支持策略，以帮助您达到您设定的财务目标。这就像是一座金字塔，要先从底部打好根基，才能一节一节地往上垒，最后通向财务成功的塔顶。
金字塔的基础 – 设定财务目标
我们每天都会受到打扰，这其中包括接听电话，回复电子邮件，阅读刚刚弹出的新闻，进入您的邮箱，与同事聊天等等。这时您会突然发现，一天已经过去了一半。
而只是试图建立和保护财富，却不去设定长期的财务目标是极其相似的情况。财务目标不应该是笼统的“积累财富”，而是应该退后一步，阐明具体您想要达到的目标。是钱吗？多少钱？是为孩子准备的教育基金吗？是确保您有足够的，甚至更多的资产和收入用于退休后的生活吗？是想在未来五年内购买一栋更大的房子吗等等？
这个具体的财务目标只有您知道，这也是财务金字塔的基础。倒数第二层– 编制预算（管理您的储蓄和支出）
按照规划好的预算严格管理您的储蓄和支出并不是一件容易的事情，很多人都会中途放弃。如果设定的储蓄目标没有达成，您应该放弃一些其他的设定支出来补足差额来确保您完成储蓄目标。
足够的储蓄将夯实您通往财务成功的基石。努力管理好储蓄和支出，也会培养一个人的自律性，财务成功也是必然的。倒数第三层– 资产配置
当您设定好了财务目标，并计划好如何为该目标存钱，资产配置将是财务成功的下一个关键。
例如完全由现金和短期债券组成的投资组合，波动很小，风险很低。但是当利率和今天一样低的时候，很难获得什么收益。在这种情况下，现金是令人放心的，并可以为完成非常短期的目标提供资金。但长期来看，现金和短期债券的投资组合是一种减少财富的投资策略。
每个人接受风险的能力各不相同，选择不同风险程度的资产配置对您的投资回报至关重要。您不应该由理财规划师告诉您，您能承担多大的风险。而是自己通过学习和理解相结合，以适合您的风险偏好选择投资组合，可以带来最佳的结果。
正确的投资组合将会帮您完成长期的财务目标。
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第三层– 管理自己的行为
恐惧和贪婪是大多数投资者失败的原因。大多数人会在市场已经上涨时购买，并且在下跌时卖掉。而对于有财务目标，有存钱计划，有正确资产配置的客户会减少恐惧和贪婪的因素对他们的影响。
对于我们财务顾问来说，我们对客户一项最重要的贡献可能是帮助于他们控制自己的情绪，并坚持执行自己的计划。
无论市场环境变得好与差，确定和管理自己的潜力很重要。第二层– 税务杠杆
许多财务顾问在帮助客户做财务规划的时候，会过度关注节税的效果。当然，交太多税是愚蠢的，但把节税作为投资的唯一的原因是更愚蠢的。
税务规划涵盖了非常广泛和重要的方方面面，包括利用政府最新的税收优惠政策，养老金账户的税务优惠，使用低年收益的基金，适当的资产定位，半退休政策等。实际上，节税是在财务规划过程中增加价值的一部分，而不是为了节税而来做财务规划。
有时候少交税反而让您损失更多财富。顶层– 投资选择
选择投资是财务规划师的最后职责。如果什么时候您联系不到我们，说明我们正在忙着和基金经理，保险公司，或者银行开会，了解他们的投资产品。
我们有上千个由我们投资委员会批准的投资基金可供选择，并代理每一家澳洲的保险公司。您不需要了解他们彼此之间的区别，因为那部分正是我们要为您提供的服务。
结语：
财务规划建议是理解和协助您设定目标，设立好预算来进行储蓄，建立合适的资产分配，确保投资具有节税效力，然后最终选择投资，保险和最符合您利益的产品策略。
读完这篇文章，您有重新思考一下您自己的财务状况吗？觉得有必要来重新规划吗？请快来联系OBP会计师和理财师事务所，帮您设计属于您专属的通往财务成功的金字塔吧！
OBP会计师和理财师事务所是Asic和澳洲理财师协会的注册理财规划师，在澳投资理财及处理税务问题，OBP都是您最放心的明智之选。
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