前言
在日常生活中，人们普遍更愿意为自己的生意，汽车，房屋等资产购买保险（General insurance），而往往忽视了为自己本人购买保险（Personal insurance）的重要性。
尤其是像重大疾病险，收入险，私人医保险等，这些保险可以在关键的时候为您提供至关重要的保障。
为什么要购买个人保险？
除了个人保险本身的重要性之外，政府还出台了很多激励的政策来鼓励更多人购买个人保险。
例如▼
• 税务优惠，例如收入险的保费可以用来抵个人所得税
• 大部分险种可以用养老金来支付保费，
• 甚至为私人医疗保险的保费提供补贴等。
个人保险主要包含以下四项：
01
收入险 (Income protection)
收入险可以预防因意外事故或疾病而导致无法继续从事工作，而能够保持继续从保险公司领取原有收入的75％来维持生活。
这项保险对于自雇人士和上班族非常重要。尤其是当您作为一个家庭的经济支柱的时候，任何小的意外都会影响到您的工作和生意的收入，而会间接给您的家庭带来沉重的经济负担。
而此时收入险会保障这些经济损失可以被赔偿，保证您的家庭生活不受影响。
02
重大疾病险 (Trauma)
重大疾病险是一种相对较新的人身保险形式，它保障了当我们患有心脏病，癌症，中风等重大医疗创伤时的情况，它可以一次性支付了一定数额的费用以帮助我们康复，而无需承受额外的压力着急回到工作中，让我们可以安心休息。
一次重大的疾病，很容易拖垮一个家庭。足够的重大疾病险，也会让您和您的家庭轻松应对这种意外。
03
伤残险 （TPD）
如果您因生病或受伤而导致永久性残疾使您无法再次工作, 伤残保险会提供现金总付。通常，您需要休假至少三或六个月后，才能申请索赔。
TPD保险有不同类型，包括：任何职业，自己的职业，家庭职责和ADL（日常生活活动）。
伤残险的赔偿将为您的家庭减轻意外带来的伤害，让您的家庭拥有足够的资金来应对生活。
04
生命险 （Life）
在被保险人患有绝症或死亡时，该保险可以进行赔付。所有的保险赔偿款可以用于债务的清偿或给予指定的受益人。如果受益人是被保险人的配偶或年龄在18岁以下的儿童的话，这笔赔偿款是免税的。
险种优势：在规定的期限内，投保人将获得一笔一次性的大额赔付，以支付死亡带来的所有损失。大多数的保险条款显示，如果投保人被诊断出患有绝症，并且只有不到12个月的寿命，可获得保险理赔.
所以当意外发生的时候，你和您爱的人都会有足够的赔偿保持过去的生活质量。
如何计算保额呢？
• 生命险 保额应该足够支撑家属的生活
• 伤残险 保额应该足够支撑家属和照顾病人的生活
• 收入险 保额应是现有收入的75%
• 重大疾病险 保额应足以支撑生病和康复期间的所有开销
以上计算保额的解释，只是一个通常的概念。您需要和您的理财师沟通您的实际情况，来计算出准确的适合您的投保额度。
如何购买个人保险呢？
在澳洲各大保险公司并没有自己的保险销售人员，其主要的原因是保险的复杂性。这样的复杂性使得销售保险的人员需要有过硬的税务知识，产品知识，以及对客户需求的把握，并且有相应的金融服务执照。
因此保险销售的责任就交给了财务规划师。
一位合格的财务规划师会根据您的家庭财务状况，准备一份推荐报告，并获得各个保险公司的比价。同时也可以帮助你后期的理赔或者保险的修改。
了解更多个人保险信息，请联系OBP会计师事务所。我们是ASIC注册的理财规划师，也是澳大利亚理财规划师协会（Financial Planning Association of Australia)的注册会员。
现在就跟我们联系吧！
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