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July 29

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风险无处不在,未雨便应绸缪!澳洲个人保险不完全手册

前言

在日常生活中,人们普遍更愿意为自己的生意,汽车,房屋等资产购买保险(General insurance),而往往忽视了为自己本人购买保险(Personal insurance)的重要性。

尤其是像重大疾病险,收入险,私人医保险等,这些保险可以在关键的时候为您提供至关重要的保障。

为什么要购买个人保险?

除了个人保险本身的重要性之外,政府还出台了很多激励的政策来鼓励更多人购买个人保险。

例如▼

• 税务优惠,例如收入险的保费可以用来抵个人所得税

• 大部分险种可以用养老金来支付保费,

• 甚至为私人医疗保险的保费提供补贴等。

个人保险主要包含以下四项:

01

收入险 (Income protection)

收入险可以预防因意外事故或疾病而导致无法继续从事工作,而能够保持继续从保险公司领取原有收入的75%来维持生活。

这项保险对于自雇人士和上班族非常重要。尤其是当您作为一个家庭的经济支柱的时候,任何小的意外都会影响到您的工作和生意的收入,而会间接给您的家庭带来沉重的经济负担。

而此时收入险会保障这些经济损失可以被赔偿,保证您的家庭生活不受影响。

02

重大疾病险 (Trauma)

重大疾病险是一种相对较新的人身保险形式,它保障了当我们患有心脏病,癌症,中风等重大医疗创伤时的情况,它可以一次性支付了一定数额的费用以帮助我们康复,而无需承受额外的压力着急回到工作中,让我们可以安心休息。

一次重大的疾病,很容易拖垮一个家庭。足够的重大疾病险,也会让您和您的家庭轻松应对这种意外。

03

伤残险 (TPD)

如果您因生病或受伤而导致永久性残疾使您无法再次工作, 伤残保险会提供现金总付。通常,您需要休假至少三或六个月后,才能申请索赔。

TPD保险有不同类型,包括:任何职业,自己的职业,家庭职责和ADL(日常生活活动)。

伤残险的赔偿将为您的家庭减轻意外带来的伤害,让您的家庭拥有足够的资金来应对生活。

04

生命险 (Life)

在被保险人患有绝症或死亡时,该保险可以进行赔付。所有的保险赔偿款可以用于债务的清偿或给予指定的受益人。如果受益人是被保险人的配偶或年龄在18岁以下的儿童的话,这笔赔偿款是免税的。

险种优势:在规定的期限内,投保人将获得一笔一次性的大额赔付,以支付死亡带来的所有损失。大多数的保险条款显示,如果投保人被诊断出患有绝症,并且只有不到12个月的寿命,可获得保险理赔. 

所以当意外发生的时候,你和您爱的人都会有足够的赔偿保持过去的生活质量。

如何计算保额呢?

• 生命险            保额应该足够支撑家属的生活

• 伤残险            保额应该足够支撑家属和照顾病人的生活

• 收入险            保额应是现有收入的75%

• 重大疾病险      保额应足以支撑生病和康复期间的所有开销

以上计算保额的解释,只是一个通常的概念。您需要和您的理财师沟通您的实际情况,来计算出准确的适合您的投保额度。

如何购买个人保险呢?

在澳洲各大保险公司并没有自己的保险销售人员,其主要的原因是保险的复杂性。这样的复杂性使得销售保险的人员需要有过硬的税务知识,产品知识,以及对客户需求的把握,并且有相应的金融服务执照。

因此保险销售的责任就交给了财务规划师。

一位合格的财务规划师会根据您的家庭财务状况,准备一份推荐报告,并获得各个保险公司的比价。同时也可以帮助你后期的理赔或者保险的修改。

了解更多个人保险信息,请联系OBP会计师事务所。我们是ASIC注册的理财规划师,也是澳大利亚理财规划师协会(Financial Planning Association of Australia)的注册会员。

现在就跟我们联系吧!

地址:Unit 95/262 Lord St, Perth WA 6000

Email:info@obpgroup.con.au

电话:08 6162 8288

手机:0421 212 088

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